近年來，一場地方金融領域的反腐風暴震動山西，案件涉及山西省農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、駐晉銀行、金融監(jiān)管部門和金融企業(yè)等多個系統(tǒng)，縱跨省市縣三級，波及11個市、50多個縣（市、區(qū)），共立案審查調(diào)查涉案人員168名，其中公職人員130人，廳級干部10名，處級干部48名，最終有122人受到黨紀政務處分并被移送司法機關(guān)。其中，涉案金額在5000萬元以上的12人，涉案金額1億元以上的8人。查處力度空前的同時，也對山西省金融業(yè)的政治生態(tài)、行業(yè)生態(tài)進行了一次全方位凈化、深層次治理。

　　王鵬（山西省紀委副書記、監(jiān)委副主任、專案組組長）：我們還是取得了非常大的成果，揪出一批金融領域的“蛀蟲”和監(jiān)管的“內(nèi)鬼”，保證了我們金融機構(gòu)的平穩(wěn)運行，收回處置這些不良資產(chǎn)、風險資產(chǎn)1700多億元，確保了我們山西經(jīng)濟社會發(fā)展健康有序。

　　這場地方金融領域反腐風暴的啟動，源于不法企業(yè)“德御系”引發(fā)的金融風險事件。位于山西省晉中市的這座城堡，是“德御系”曾經(jīng)的大本營，它的實際控制人田文軍早年以搞農(nóng)業(yè)、糧油起家，2006年成立融資擔保公司，隨后又注冊、收購了60余家公司，鼎盛時在中外資本市場上控制著7家上市公司。如今，這個曾經(jīng)龐大的“商業(yè)帝國”已經(jīng)土崩瓦解，它貌似浮華氣派的外表，其實是建立在資本的泡沫之上；陳列室里供外界參觀的“實業(yè)產(chǎn)品”“規(guī)劃遠景”，只是精心粉飾的假面。它旗下的少量實體產(chǎn)業(yè)實質(zhì)上只是幌子，真正的逐利模式，就是違規(guī)從金融機構(gòu)套出錢來，再投入資本市場運作。多年來，“德御系”從山西省多家農(nóng)信社、城商行等金融機構(gòu)違規(guī)融資貸款達兩千多億元。2017年，“德御系”長期違規(guī)圈錢被戳破，資金鏈斷裂，帶來地方重大金融風險積聚。山西省委統(tǒng)籌懲治金融腐敗和維護金融安全，省紀委監(jiān)委成立專案組，在山西打響一場防范化解重大風險的遭遇戰(zhàn)、攻堅戰(zhàn)。

　　王鵬：幾百億的不良，或者逾期還不上貸款。那么如果一旦爆發(fā)，對我們來說是重大的金融災難了。省委提出要求，要嚴查金融風險背后的腐敗問題，提出要務必清倉見底、除惡務盡。

　　隨著調(diào)查深入，山西省地方金融領域腐敗的蓋子逐步被揭開。“德御系”債務風險形成的過程中，幾乎每個環(huán)節(jié)都有腐敗分子與不法商人內(nèi)外勾結(jié)。其中，多家農(nóng)信社和城商行是腐敗重災區(qū)，共20名公職人員收受“德御系”財物，總額達兩個多億，包括多名“一把手”。

　　曹雙馬（榆次農(nóng)村商業(yè)銀行原董事長）：收了人家的，做事的時候就手軟了，可能條件無形當中就會放松了。

　　榆次農(nóng)商行原董事長曹雙馬收受“德御系”賄賂1725萬元，為“德御系”多筆違規(guī)融資貸款大開綠燈。從2010年1月起，“德御系”在該行通過資金業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、信托業(yè)務等多種方式違規(guī)融資貸款108筆，總額達29.87億元。專案組審查相關(guān)資料時發(fā)現(xiàn)，“德御系”多處嚴重造假，但凡銀行真正按程序把關(guān)，這些融資貸款就不可能獲得通過。

　　張宏業(yè)（專案組成員、審計專家）：為了規(guī)避銀監(jiān)會授信集中度的監(jiān)管，那么他就成立若干個企業(yè)，用若干個企業(yè)互相擔保，互相再編織一些虛假會計報表滿足銀行的信貸條件。那么一個企業(yè)能貸200萬，十個企業(yè)就能貸出2000萬。

　　造假是“德御系”的一大法寶，它設有一個所謂的技術(shù)處，這里炮制的假公章就有上千枚，從這里查獲的偽造文書材料竟重達十幾噸。與造假配套使用的另一個法寶就是圍獵。當銀行主要負責人已經(jīng)成了被金錢俘獲的獵物，自然就不會去捅破“德御系”虛假的“窗戶紙”。

　　曹雙馬：說實話一般我們不去企業(yè)的，其實他造假我們應該去實地考察，一看就清楚了。領導說了要給貸款了，下面可能手續(xù)就放松了，門檻也就降低了。

　　從2011年至2016年，“德御系”就是通過這種模式，陸續(xù)綁架了多家農(nóng)信社基層行社和城商行，以多家關(guān)聯(lián)企業(yè)為掩護，以資管計劃、理財信托、票據(jù)業(yè)務等高風險業(yè)務方式，不斷瘋狂違規(guī)融資。“德御系”之所以瞄準地方基層行社來運作，正是因為看準了這類小法人金融機構(gòu)“一把手”獨大，權(quán)力高度集中，監(jiān)管嚴重缺失。

　　張曉麗（時任山西省紀委監(jiān)委第十審查調(diào)查室主任、專案組副組長）：（縣級）農(nóng)信社是小法人，自己說了算，它不需要通過市一級審批，或者省一級審批，統(tǒng)一的問題就是“一把手”權(quán)力過大，“一把手”絕對權(quán)威說了算，但是同時監(jiān)督體系和監(jiān)管又對他們特別地弱。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基層行社內(nèi)控機制失靈，而山西省農(nóng)信聯(lián)社作為省一級管理機構(gòu)，也未能進行有效監(jiān)管。2017年，省聯(lián)社開發(fā)了一套資金運營管理系統(tǒng)，要求全省資金業(yè)務流轉(zhuǎn)、審批都必須通過該系統(tǒng)辦理。大數(shù)額、高風險業(yè)務必須經(jīng)省級把關(guān)。“德御系”的一些違規(guī)業(yè)務，是無法通過系統(tǒng)關(guān)口的，于是，他們把手握該系統(tǒng)閘門主管權(quán)的史琴芬鎖定為又一個圍獵目標。

　　史琴芬（山西省聯(lián)社資金營運中心原主任）：（田文軍）他就說起來，孩子畢業(yè)了嗎？找到工作了沒？我說還沒，（他說）去我上市公司去工作去吧，他說我們公司每年都會有引進人才，會有一些解決（北京）戶口的這個名額，（我說）那就先去你那，去他那確實給孩子解決了戶口。

　　史琴芬“投桃報李”，為田文軍打開了系統(tǒng)的后門。經(jīng)她批準，開放系統(tǒng)端口，改寫業(yè)務數(shù)據(jù)，幫助“德御系”關(guān)聯(lián)企業(yè)完成續(xù)作和新增資金業(yè)務71筆，金額高達264億余元，造成債務違約金額達68億余元。

　　薛建業(yè)（時任山西省紀委監(jiān)委第十審查調(diào)查室副主任）：開發(fā)一個系統(tǒng)就是為了內(nèi)控，因為她和田文軍有利益輸送，不但沒有化解風險，（反而）成了風險制造者、助推者。

　　山西省聯(lián)社領導班子的多名成員，也都對風險形成負有重大責任。省聯(lián)社原黨委書記、理事長崔聯(lián)會，原黨委副書記、副理事長、主任邢亮喜，原黨委專職副書記、副理事長王忠澤等多名領導班子成員和中層干部都被查出嚴重違紀違法問題。

　　崔聯(lián)會（山西省聯(lián)社原黨委書記、理事長）：我自己感覺到慚愧，我感覺到對不起他們，就是這支隊伍我沒有帶好，把他們都帶到這里面來了。

　　崔聯(lián)會、邢亮喜和王忠澤都不僅收受多家企業(yè)賄賂，還收受多名基層行社負責人的財物，在職務晉升上為他們提供幫助，使得下?lián)粕瞎?、跑官買官的歪風在山西農(nóng)信系統(tǒng)大行其道，整個系統(tǒng)政治生態(tài)受到嚴重污染。而當風險開始顯現(xiàn)，他們考慮的，首先是掩蓋問題、推卸責任。

　　張曉麗：省聯(lián)社不想在自己手里“爆雷”，反正我這塊不要爆雷，這個月還不上（基層行社貸款），就拿下一筆款來補上它，下一個月再拿另一筆款補上它，他們?yōu)榱搜谏w住事實，一步一步往里面再增加風險。

　　邢亮喜（山西省聯(lián)社原黨委副書記、副理事長、主任）：幾百個億誰能承擔得起，多少個信用社就面臨著倒閉破產(chǎn)，面臨著開不了門了，大家的心態(tài)，只能是靠時間來換空間。

　　所謂靠時間來換空間，其實就是允許基層行社不斷為“德御系”違規(guī)續(xù)作，幫助它借新債還舊債，挖新坑補舊坑。“德御系”債務風險爆發(fā)后，省聯(lián)社多名高層和中層干部曾多次批準開放端口，為“德御系”違規(guī)續(xù)作放行，導致其違規(guī)融資貸款范圍擴散到數(shù)十家基層行社，風險敞口進一步擴大。

　　王忠澤（山西省聯(lián)社原專職黨委副書記、副理事長）：我們的制度制定了不去執(zhí)行，因為有風險，所以我們就扒開制度的籬笆，把整個金融系統(tǒng)害掉。

　　和省農(nóng)信社系統(tǒng)相比，城市商業(yè)銀行相對獨立性更強，對“一把手”權(quán)力監(jiān)管制衡的機制更為薄弱，也因此成為“德御系”違規(guī)融資導致金融風險積累的重災區(qū)，原陽泉市商業(yè)銀行就是典型。該行原黨委書記、董事長李首明先后收受田文軍賄賂6000萬元，原黨委副書記、行長趙建濤更是田文軍培植的代理人。2016年，時任副行長的趙建濤準備競聘行長，提出需要花錢“打點”，田文軍當即表示鼎力支持。

　　趙建濤（原陽泉市商業(yè)銀行黨委副書記、行長）：給我送了1800萬。我當時想當這個行長，（田文軍）當時就同意，他說很好，我也大力支持你當這個行長。

　　各遂心愿的李首明和趙建濤，共同為田文軍打開了資金的閘門，先后為“德御系”關(guān)聯(lián)企業(yè)累計違規(guī)融資上百億元。

　　薛建業(yè)：李首明和趙建濤兩個人幾乎成了行賄場上的哥倆好，有什么事情兩人共同商量，有什么好處共同分，他們就把銀行作為自己家，把貸款作為他們自己獲取利益的一個途徑。個人決策代替了規(guī)章制度，個人決策代替了流程程序，個人決策代替了集體研究。

　　趙建濤非法收受賄賂高達1.4億余元，在多地大肆置辦房產(chǎn)，在陽泉蓋的一套別墅就達到2000多平米。當資金的守門人為一己私利甘當不法企業(yè)的馬前卒，銀行防范風險的制度圍欄也就全部洞開，“德御系”想要多少資金就放多少，既給銀行埋下了巨大的金融風險，其實也給自己埋下了終究會“爆雷”的人生風險。趙建濤的別墅剛剛建好，還沒來得及入住就被留置，露臺上經(jīng)風水師指點專門布置的巨大“靠山石”，如今看起來像是一種諷刺。

　　趙建濤：搬石頭砸自己的腳，不要重蹈我這個覆轍，不要走我這個路子，現(xiàn)在想起來確實非常懊悔和痛恨自己，怎么成了今天的樣子。

　　2017年，國家審計署審計發(fā)現(xiàn)陽泉市商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營票據(jù)業(yè)務問題，中國銀監(jiān)會要求山西銀監(jiān)局沒收該銀行2000余萬元非法所得，并對其董事長個人罰款50萬元、吊銷執(zhí)業(yè)資格，對該行違規(guī)業(yè)務認真整治。這本是一次深入調(diào)查、發(fā)現(xiàn)問題的機會。然而，李首明為逃避處罰，打聽到時任山西銀監(jiān)局黨委書記、局長張安順有個退休后開茶樓的愿望，就送給張安順500萬元用于開辦茶樓。

　　李首明（原陽泉市商業(yè)銀行黨委書記、董事長）：整個一層，挺大的一個茶館，通過張安順的一個朋友，私下里讓他跟他說這個事，讓他給努努力，把這個大事化小，小事化了。

　　張安順納賄之后，擅自將處罰降為對銀行罰款100萬元，對李首明個人罰款10萬元就草草了事。

　　張安順（原中國銀監(jiān)會山西監(jiān)管局黨委書記、局長）：所以什么叫圍獵，投其所好嘛，你說過你想弄個茶館，他就給你搞個茶館。一失足成千古恨，那就是說不是自己的東西不要要，不要拿，正正派派做人，干干凈凈做事。

　　專案組歷時15個月，從金融機構(gòu)到監(jiān)管部門，查處涉案公職人員違紀違法所得總金額達27.89億元，追繳涉案財物、查封扣押凍結(jié)涉案資產(chǎn)共計76.73億元。在懲治腐敗的同時，專案組同步推進以案促改促治，及時發(fā)出多份紀檢監(jiān)察建議，督促立行立改。

　　王鵬：案件一開始就是把一體推進“三不腐”思路理念貫穿全案的始終，懲治腐敗、維護穩(wěn)定；化解風險、挽回損失；促進改革、凈化生態(tài)；同步推進、相輔相成。

　　山西省紀委監(jiān)委既挖“碩鼠”又護“玉盤”，推動山西多家金融機構(gòu)清收、處置和化解不良資產(chǎn)，最大限度回籠了資金，實現(xiàn)了政治效果、紀法效果和社會效果的有機統(tǒng)一。針對此案暴露出的“小法人”體制機制等弊端，向金融機構(gòu)提出深化改革建議，督促其完善法人治理和內(nèi)控體系，促進16家農(nóng)信社機構(gòu)完成改制，推動5家市級城商行順利改革重組山西銀行，推動全省農(nóng)信系統(tǒng)和山西銀行建立健全各類制度機制200余項，進一步從源頭上封堵金融腐敗的漏洞。就此案的深刻教訓，山西省深入開展警示教育，涵養(yǎng)清廉金融文化。

（綜編自央視、央視網(wǎng)）

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